智能投顾的核心是智能化水平，未来智能投顾行业要在智能化水平上展开竞争。至于用户风险偏好匹配，通过银行投资适当性审核的过程，银行能够通过简单维度对用户实施划分，但要注意，更多维度的用户定位，提供更加细化定制化的理财投资方案，才是智能投顾未来的发展方向。
从早期传统投顾互联网化，线上提供服务，到为客户直接提供各类基于机器学习的机器人投顾工具，再到依赖以大数据、云计算为基础的深度学习运用能力，开始尝试开发能够完全脱离人类参与投资管理链的人工智能投资系统。智能投顾的发展核心就在于去人力、更智能，即人力投入逐步减少、人工智能程度逐步提升。
根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国智能投顾市场调查分析与发展趋势预测研究报告》显示：
智能投顾服务是目前金融行业中比较热门的一种新型服务，主要通过人工智能技术和大数据分析技术，为投资者提供个性化的投资建议和优化的投资组合，旨在帮助投资者降低投资风险、提高收益率。智能投顾可以提高服务效率以实现财富管理服务的普惠，目前市场体量正逐步攀升。当前证券服务线上化已相对成熟，技术方面大数据是智能投顾的基础保障，而以人工智能技术为首的算法与模型是使智能投顾服务体系实现“主动服务”的核心组成部分。
智能投顾服务主要依靠大数据分析技术和机器学习算法，对海量的金融数据进行分析和挖掘，根据投资者的风险偏好、投资目标和时间等因素，为投资者量身定制投资方案，并提供相应的投资组合。智能投顾服务通过自动化的方式实现了投资组合的管理和调整，有效地降低了投资者的交易成本，同时也避免了人为错误带来的风险。
智能投顾是以技术或自动化的方式，通过基于算法的工具，向客户自动提供投资产品金融建议，并指引客户开展投资的投资顾问服务模式。由于智能投顾的高效、合理运用应当依托于“买方投顾”模式，因此我国当前智能投顾主要依托于基金投顾这一“买方投顾”的试点开展。
2023年中国智能投顾市场发展现状
智能投顾可以提高服务效率以实现财富管理服务的普惠，目前市场体量正逐步攀升。当前证券服务线上化已相对成熟，技术方面大数据是智能投顾的基础保障，而以人工智能技术为首的算法与模型是使智能投顾服务体系实现“主动服务”的核心组成部分。截至2022年2季度，资产管理业务总体存量产品规模和数量稳定增长，24岁以下客群占比较2021年末增长7.5%。年轻客群仍具有较强财富管理需求，对新鲜事物接受度较高，券商需提升投资体验，完善差异化服务以应对主力客群年龄中枢下移的趋势。