消费信贷(consumer credit service)是金融创新的产物，是商业银行陆续开办的用于自然人(非法人或组织)个人消费目的(非经营目的)的贷款。个人消费信贷的开办，是国有商业银行适应中国社会主义市场经济体制的建立与完善、适应金融体制改革、适应金融国际化发展趋势的一系列全方位变革的重要措施之一，它打破了传统的个人与银行单向融资的局限性，开创了个人与银行相互融资的全新的债权债务关系。
临近年末多家银行围绕降低消费贷利率
近日，宁波银行“宁来花”推出感恩福利，对于部分特邀客户借款有机会享1.1%(单利)年化利率券。该行App显示，在12月期间，针对2.8%固定利率券，推出限时秒杀、抽奖等活动，另有3.6%固定利率券，以及50元新客红包。
另有光大银行“光速贷”年化利率3.6%起，并推出7.5折利率优惠券;交通银行“惠民贷”年利率3.85%起;建设银行“快贷”年化利率3.45%起;招商银行也推出新一轮消费贷利率优惠活动，2024年1月2日至2月8日，可享提额优惠，闪电贷年利率3%起。
紫金农商银行公众号介绍，至12月31日，该行开启“拼团助贷，年利率3.28%起”的活动。服务对象为公务员、事业单位工作人员;国有平台企业正式员工;公立医院医生;公立学校教师等。纯信用最高100万元，有担保最高200万元。其中，有15人及以上团办年利率为3.28%、3人团办3.58%不等。
今年内，央行不断调整政策利率，已经两次实施降准，银行的资金成本有了较为明显的下降，资金端的成本下降反映到资产端，使得银行有能力下调消费贷款利率。
中国人民银行11月发布的数据显示，2023年三季度末，本外币住户消费性贷款(不含个人住房贷款)余额19.31万亿元，同比增长13%，增速比上年末高8.9个百分点;前三季度增加1.28万亿元，同比多增7655亿元。
在刚刚过去的三季度，国有大行、股份制银行及地方性银行的消费贷也实现了增长。数据显示，截至今年9月末,建设银行个人消费贷款余额为3886亿元,较年初新增1051亿元。在三季报业绩发布上，建设银行董事会秘书胡昌苗表示，在继续围绕民生消费与新兴消费升级领域发力背景下，该行消费信贷年内有望突破4000亿元，实现超过45%的增速。截至8月末，农业银行个人消费贷款余额较年初增加1021亿元。中国银行个人消费贷款较年初新增450亿元，增幅29.0%。招行个人消费贷款余额2980.95亿元。
恒丰银行党委书记、董事长辛树人曾表示，银行持续优化线上消费信贷和普惠小微贷款等线上金融服务产品。一方面，通过信息技术提高了金融服务便捷性、可得性。另一方面，通过建立大数据风控模型对用户进行“画像”，精准识别客户的风险特征，初步实现由“人控”向“数控”的升级，风险防控能力显著提升。