文｜《财经》记者 严沁雯
编辑｜袁满
对于房地产市场而言，密集出台的政策贯穿了2022全年。
降低首付比例、调整房贷利率下限、优化预售资金监管……据中原地产研究院统计数据，过去一年全国房地产市场累积调控政策超过1120次。
但受多重因素影响，频出的利好政策尚未产生明显提振效果。根据国家统计局公布的数据，2022年全年商品房销售面积13.58亿平方米，比2021年下降24.3%。
体现在居民贷款数据上，根据中国人民银行公布的数据，截至2022年12月，全年住户存款增加17.84万亿元，住户贷款增加3.83万亿元。两者间的分化，被业内人士视为房地产市场投射下的居民部门主动降杠杆。
需要指出的是，当下居民投资房产的逻辑似乎已发生改变。经历过去一年，透过购房者的众生百态，新的叙事已然呈现。新年伊始，市场低利率旋钮启动，买房人的买与不买，成为左右楼市能否跃起的需求端关键因素。
从“排队等放款”到“排队等还款”
汪兰于2021年上半年购入人生的第一套房，彼时，她从某大行申请了约100万元的房贷。然而，曾花费近半年时间才等到银行放款的她没有想到，本定在春节前提前还贷的计划面临推迟。
据汪兰贷款所在行相关业务人员反馈，现在办理提前还贷业务需要等待约两个月。与之形成鲜明对比是，目前申请首套房贷最快只需三周即可放款。
以上现象并非孤例，2022年下半年以来，各大社交平台上关于“提前还贷受阻”的讨论逐渐增多。除了排队办理业务，购房者遇到的银行要求包括但不限于“需支付违约金”、“提高最低还款金额”、“限制还款次数”等。
《财经》记者以购房者身份询问某股份行上海地区贷后服务中心，工作人员反馈近期咨询提前还贷的客户确有增多，办理业务需提前一个月预约，等待时间“最长不会超过三十天”。对于还贷已满12个月的客户来说，无需支付违约金。同时该行要求提前还款最低金额为5万元。
当下这轮“提前还贷潮”其实早有预演，自2022年上半年起，社交平台上便涌现多个关于提前还贷经历的分享。彼时据多位银行贷款客户经理反馈，咨询提前还贷的客户较此前增多，但实际办理此项业务的人数尚处正常值。
情况在近期似乎有所改变。有购房者告诉《财经》记者，2022年初其曾通过银行App在线上办理提前还款业务，当时并不需要排队且当日即通过；而在2023年1月初，该行App便显示2月预约额度已满。更有购房者表示，其申请房贷所在银行不接受线上提前还款，需前往线下贷后服务中心进行办理。