部分农商行降成本、稳息差:接连下调存款利率

本报记者 郭建杭 北京报道

近期,河南、湖北等地农信系统相继发布关于调整存款挂牌利率的公告,对部分期限定期存款挂牌利率进行下调引发市场关注。

河南省农村信用社联合社(以下简称“河南农信”)公示信息显示,“自4月8日起将一年期、两年期、三年期整存整取定期存款挂牌利率分别下调恢复至1.9%、2.4%、2.85%,其他期限挂牌利率保持不变”。

《中国经营报》记者注意到,河南农信不仅近期对存款利率做出了调整,对于小微企业及个体工商户的支付服务也做出了降费让利的举措。河南农信发布的金燕借记卡的跨行ATM取款手续费由此前的“2元+交易金额0.5%”调整为“最低3.3元/笔”。此外,对公转账、票据业务以及银行卡刷卡等支付服务也都有不同程度的降费措施。

后续是否会有更多的农商行跟进利率下调?

有农信人士告诉记者,“按照目前的整体监管政策和农商行降本增效的自我需求来看,普遍都在下调存款利率,毕竟行业内都面临利差缩减的问题。虽然目前农信联社层面没有明确要求,但具体到各个行社来看,客观上都在降利率。”不过,也有部分中部地区农商行表示暂时没有得到存款利率调整的通知。

某农商行从业人士告诉记者,存款利率调整与揽存紧密相关,“如果存款利率都下调,利差增大,银行的收入增加;但如果单方面下行,揽存难度增加。”该农商行从业人士认为,下调存款利率有助于银行进行负债管理,农商行在息差方面将受益。

下调利率稳息差

记者注意到,2022年9月中旬,国有六大行集体下调人民币存款挂牌利率,多家农商行陆续跟随调整。“这是银行根据市场利率变化调整存款利率水平的主动行为,体现存款利率市场化改革向前迈进了重要一步。”央行在2022年第三季度中国货币政策执行报告中表示。

此后,在随之而来的2023年的开门红存款营销中,农商行纷纷加大营销力度,通过加大各类存款产品的优惠,诸如满减、赠礼等方式积极进行存款营销。

部分农商行甚至悄然调高存款利率。

具体来看,河南义马农商银行、河南宜阳农商银行、河南辉县农商银行、河南延津农商银行、山西柳林农商银行、河南濮阳开州农商银行等在2023年1月1日,对定期存款利率进行上调,河南义马农商银行、河南宜阳农商银行将一年、两年、三年期定期存款利率分别上调至2.25%、2.7%、3.3%,湖北谷城农商银行整存整取三年期、五年期存款利率均由3.00%调整至3.10%。

广发证券固收刘郁团队认为,在中小银行跟进大行下调存款利率的过程中,2023年春节前夕,部分中小银行还曾阶段上调存款利率以揽储。4月8日,部分中小银行再次下调存款利率,其中有些银行可能是将揽储上调的利率调回原来水平。研报还指出,“近期部分农商行下调存款利率,可能仍是在跟进2022年9月大行存款利率下调,并非进入新一轮降息周期。新一轮存款利率下调,往往是大行先调,而非中小行先调。”

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