作者｜Jason Jiang
随着行业高速发展与监管持续关注，虚拟资产领域正加速迈入合规时代。为应对虚拟资产的链上洗钱风险，欧科云链此前推出了Onchain AML合规技术方案，以助力行业健康有序发展。在Onchain AML反洗钱方案中，很多人都关注到了一个有些陌生但又感觉非常重要的概念：KYT(Know Your Transaction)。
那究竟什么是KYT？为什么虚拟资产反洗钱需要KYT？
1、初识KYT
提起反洗钱，很多人首先想到的都是KYC(Know Your Customer)。但随着合规科技的兴起，KYT正成为金融机构的关注焦点。
所谓KYT，是指金融机构用来监控和跟踪金融交易是否存在欺诈或可疑活动的过程。毕马威此前在《银行业未来展望》中提出，未来反洗钱的关注重点应该从遵守KYC规则，转变为积极管控处理潜在可疑交易时产生的风险。而积极管控交易风险的关键就是KYT。
KYC与KYT的主要差别在于，前者更关注特定个体/机构的静态身份，而KYT则更关注相关主体的动态交易过程。举个不太恰当的例子，如果将KYC看作是一张张照片，所记录的只是拍摄时的特定瞬间，那KYT就像一场永不谢幕的在线直播，不仅能看到当前状态，还能回看直播过程。
当然，KYC与KYT并非非此即彼，很多国际监管和监管科技专家更愿意将KYT视为KYC的未来。在KYC的基础上应用KYT，或许更适配当前数字金融的发展趋势。
2、KYT与虚拟资产交易
在传统金融领域，KYT现阶段是加分项，但在虚拟资产交易中，KYT已经成为应对风险的必需品。
就像如今我们的手机可以自动辨别来电是否是诈骗电话一样，随着链上交互多样化，以及用户日常操作的频繁，链上交易同样需要检测。毕竟所有参与链上生态的人都希望自己的交易是安全的，没有谁希望被暴露在风险之下。
KYT就是我们应对链上交易风险的利器：它能帮助我们识别每笔链上交易是否可能存在钓鱼、欺诈、盗窃等风险，还可以在监测到风险的同时自动采取有效措施隔断风险。这不就是“稳稳的安全感”吗？
KYT之所以如此适配虚拟资产交易场景，是因为链上世界本就更关注交易而非身份。更重要的是，比特币和主流虚拟资产所使用的分布式账本技术让我们有了“透视眼”：每个链上地址和他们的所有交易记录都是公开透明且无法更改的。而可疑的交易行为、暗网中的交易地址、它的关联地址们、某个地址在交易所的 KYC 记录等信息则可以帮助我们将链上地址与对应的实体联系起来，从而更好地满足用户、金融机构和VASP的监管合规和风险管理要求。