第三方支付行业发展趋势

一、第三方支付行业概述

1、定义及分类

第三方支付是指第三方支付机构在付款人与收款人之间提供的银行卡收单、网络支付和预付卡的发行与受理，以及中国人民银行确定的其他货币资金转移服务。根据业务类型不同，第三方支付的细分市场包括银行卡收单、网络支付、预付卡发行与受理。其中，银行卡收单是指通过销售点（POS）终端等为银行卡特约商户代收货币资金的行为。

2、发展历程

网上支付如今俨然已经成为消费者网上交易活动的首选支付方式。1999年我国第一家第三方支付企业诞生，如今随着人工智能的普及，第三方支付的发展也进入了新的阶段。可以大致将我国第三方支付产业的发展历程分为以下几个阶段：

二、第三方支付行业产业链

第三方支付市场产业链包括消费者、服务商、商户以及监管部门（中国人民银行）。服务商包括商业银行、第三方支付机构和清算机构，通过消费者向商户发送消费请求，商户将信息发送给第三方支付机构、商业银行以及清算机构，最后再返回相关消费信息。第三方支付机构包括账户侧支付机构和收单机构。

三、第三方支付行业政策

为了第三方支付行业健康有序的发展，中国人民银行陆续发布了多条法律法规保障第三方支付行业的发展。2021年，央行发布了《中国人民银行关于加强受理终端及相关业务管理的通知（引发{2021}259号）》，条码支付被纳入监管，对个人收款条码的使用规范做出具体规定，2022年3月1日起个人收款码禁用于经营性服务”。

三、第三方支付行业现状

1、第三方支付交易情况

随着互联网技术在我国的迅猛发展，众多互联网企业在国内迅速发展成长，其中我国的支付行业也随着第三方支付平台的发展而改变。近年来我国第三方支付业务交易数量呈现出迅速增长态势，据移动支付网数据，2021年交易数量突破1万亿笔，同比增长24.3%。

随着交易量的持续增长，我国第三方支付业务交易金额也随之快速上升。中国第三方支付业务交易金额从2015年的49.5万亿元提升至2021年的355.5万亿元，期间年均复合增长率为39.8%。

2、第三方支付牌照发放和注销情况

从2011年4月底签发首批第三方支付牌照算起，央行累计发放271张支付业务许可证，行业迎来高速发展，随之而来的还有盗码、切机、二清泛滥等行业乱象。但2015年央行开始收紧对第三方支付机构的监管，通过央行吊销、自主注销、合并的方式，支付牌照数量停止增长并出现下降。现存第三方支付牌照变得稀缺，牌照价值凸显、价格水涨船高，尤其是全国性牌照。