意外险行业将由外延式发展向内涵式发展转型，完善主体多元、竞争有序的市场体系，丰富保险产品创新、营销渠道，拓宽服务领域，提升服务水平，促进东中西部保险市场的协同发展。银保监会向各险企下发了《意外伤害保险业务监管办法(征求意见稿)》(下称“《监管办法》”),强调各类个人短期意外险平均附加费用率不得超过35%,连续两年保费收入超过200万且赔付率低于30%的产品应停售。
《监管办法》是保险业首次对产寿险公司的意外险业务进行统一规范。业内人士认为,这将有助于根治意外险市场长期存在的费用率畸高、赔付率过低、恶性竞争等各种乱象,一些赔付率过低、华而不实的“噱头”产品或将被杜绝。
据中研产业研究院《2022-2027年中国意外险行业市场全景调研及投资价值评估研究报告》分析：
意外伤害保险是人身保险业务之一。以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废为给付保险金条件的人身保险。其基本内容是： 投保人向保险人交纳一定的保险费，如果被保险人在保险期限内遭受意外伤害并以此为直接原因或近因，在自遭受意外伤害之日起的一定时期内造成的死亡、残废、支出医疗费或暂时丧失劳动能力，则保险人给付被保险人或其受益人一定量的保险金。其保障项目有两项，即死亡给付和残废给付。投保人向保险人交纳一定量的保险费，如果被保险人在保险期限内遭受意外伤害并以此为直接原因或近因，在自遭受意外伤害之日起的一定时期内造成死亡、残疾、支出医疗费或暂时丧失劳动能力，则保险人给付被保险人或其受益人一定量的保险金。
某互联网保险平台负责人分析道，当前，互联网意外险主要集中于旅游或商旅出行场景下的旅游意外、航空意外、旅程取消、酒店取消等产品，对更碎片化、综合保障类、覆盖长尾场景的意外险产品开发不足。今年，出行产生的意外险需求减少。因此，险企经营意外险要在产品设计、场景应用等方面加强创新，强化对长尾客户、碎片场景以及下沉市场的关注度，积极探索实体经济及新经济业态中的保险需求。
上述互联网保险平台负责人还表示，监管机构持续规范市场秩序也是重要原因之一。2021年10月份，银保监会印发《意外伤害保险业务监管办法》(以下简称《办法》)，聚焦意外险赔付率低、佣金高、销售行为不规范等突出问题，从制度上有针对性地治理，全面规范意外险业务发展。《办法》规定，保险期限一年及以下的个人意外险和团体意外险平均附加费用率分别不能超过35%和25%。而此前，意外险费用率畸高，主要是因为高佣金所致。从保险监管机构的公开信息来看，多家保险机构因意外险中介费用率大幅超出预定费用率而受到行政处罚。保险公司的意外险业务最迟应在2022年6月30日之前全面符合上述监管办法的各项规定。