一、农村商业银行概述
农村商业银行，简称：农商银行，是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构。
农村合作银行要全部改制为农村商业银行。农村商业银行作为我国农村信用社改革的产物,在改革深化中不断发展壮大，已成为农村金融体系中的重要组成部分和支持地方经济发展的重要力量。
农商行的贷款种类可以分为农户小额信用贷款、农户联保贷款、助学贷款、农村工商业贷款、农业经济组织贷款和其他贷款。贷款方式可以分为信用贷款、担保贷款、票据贴现三种。
二、农村商业银行市场分析
近年来，我国农村商业银行在中间业务方面，有了长足的发展，如网上银行、电话银行等。中间业务的各个类型，包括：银行卡类、结算类、代理类、信息咨询及评估类等，都有一定程度的发展。其中，银行卡类中间业务的发展成果最为显著，具体表现在居民持卡量、持卡交易和结算量呈现出逐年攀升的趋势。此外，代理类的中间业务的产品种类已经比较丰富，其主要的产品类型主要是公共事业收费。
城市商业银行方面，截至2020年底我国共有133家城商行，根据2021年上半年的城商行变动，全国城商行数量由133家缩减至118家。随着省内城商行向规模化演进，通过数字化的互联网技术布局，加强机构内部协同，为客户提供方便、稳定的金融服务系统，成为城商行业共识。
据央行发布的各区域金融运行报告数据，2020年末，银行业的营业网点数量合计约22.69万个(中银协披露的同期数值为22.67万个，二者偏差极小);其中农商银行系统营业网点约7.65万个，占比33.73%，可谓是“三分天下”;分布于30个省级区域。
从资产总额占比看。2020年末，银行业总资产319.74万亿元;其中农村金融机构总资产41.53亿元，占比13.0%。具体分类看，农商银行系统总资产约39.03万亿元(总体占比约12.2%)，村镇银行总资产约2.10万。
2021年我国农村金融机构总资产456947亿元，较2020年增长41633亿元;农村金融机构总负债422308亿元，较2020年增长38369亿元，预计2022年农村金融机构总资产将增长。
近些来，农村商业银行的发展在我国金融体制改革中一直占据着至关重要的地位。作为地方经济服务的商业银行，随着它的良好运行，如今已经成为农村经济建设的重要支柱。