2022年以来,银行业普遍面临有效需求不足带来的优质资产获取难、息差收窄拖累营业收入增速放缓等诸多考验。2023年,银行业的机遇从何而来?为了应对各种挑战,银行业的发力重点有哪些?或许可以从政府工作报告中找寻答案。
方向一:练好稳息差“内功”
政府工作报告指出,新发放企业贷款平均利率降至有统计以来最低水平。
应该说,以信贷投放为主要代表的息差收入,是银行营业收入的基本盘。近年来,政策引导银行降低贷款利率,让利实体经济,银行资产收益率持续下行,净息差收窄成为常态。
3月8日晚间,首份上市银行年报出炉。平安银行2022年业绩报告显示,去年该行实现营业收入1798.95亿元,同比增长6.2%。而2021年该行营业收入的同比增速是10.3%。
这并非个例。从已披露的2022年业绩快报数据来看,招商银行、中信银行、兴业银行等多家银行2022年营业收入同比增速与2021年相比,均有所放缓。
商业银行营业收入增速放缓,主要是净息差收窄导致的利息净收入下降。
平安银行数据显示,去年该行净息差2.75%,同比2021年下降4个基点。而从整个银行业来看,2022年四季度,商业银行净息差为1.91%,环比下降3个基点。
那么,2023年商业银行应如何练好稳息差的“内功”?
一方面,在资产端调整资产结构,提升行业研究能力,深耕行业,依靠专业能力来找准资产的方向,识别客户、发现优质资产,保持良好的风险定价水平;
另一方面,在负债端,持续推进负债成本下降,加强对高成本存款的限额管控,通过做大流量、做强交易、做多结算,吸收更多活期或低成本负债。
此外,随着理财产品净值化转型的持续推进,理财业务将进入高质量发展阶段,银行理财市场规模将继续保持提升势头。银行业金融机构应抢抓机遇,加速布局财富管理业务,加大中间业务收入,让非息收入在银行营业收入中发挥更大作用。
方向二:提高风险抵御能力,政府工作报告强调,有效防范化解重大经济金融风险。
防范风险,是银行业经营工作的永恒主题。当前银行经营环境复杂严峻,三年来,疫情冲击与经济下行相叠加,导致部分行业和企业经营比较困难,银行在这方面的资产质量面临着压力和挑战。