多家银行宣布下调存款利率 2023中小银行市场现状及前景分析

多家银行宣布下调存款利率

5月5日,渤海银行发布调整人民币存款挂牌利率的公告,宣布自即日起调整人民币存款挂牌利率。据不完全统计,进入5月以来,还有浙商银行、恒丰银行、隰县新田村镇银行、应城融兴村镇银行等银行宣布下调存款利率。自今年4月份以来,已有山东、河南、湖北、陕西等多个省份的中小银行对人民币存款挂牌利率进行下调。业内人士认为,当前银行净息差持续收窄,银行有降低存款成本的需要。降低存款成本有助于缓解银行负债端压力,同时也有助于居民储蓄转化为消费。

展望未来,业内人士认为,在银行净息差承压、“存款利率市场化定价情况”纳入考核等多重因素的影响下,银行存款利率仍有调降空间。

截至4月29日,42家上市银行的年报已于近期披露完毕,其发展情况也有了更具体的展现。其中,中小银行中2022年常熟银行营收增速最快,达15.07%;苏农银行净利润增速最快,达29.92%。2022年,42家上市银行营收、净利润增速均出现回落,合计实现58529.45亿元营收,同比增长0.7%,增速较去年三季报回落2.1个百分点;合计实现净利润20831.72亿元,同比增长7.6%,增速较去年三季报回落0.4个百分点。

截至4月30日,A股上市公司2022年度年报全部披露完毕。2022年,受LPR下行、信贷需求低迷等因素影响,银行净息差持续回落,拖累营收以及净利润增速。同时,各家银行在金融科技上的投入与日俱增。不少银行将发展金融科技提升到战略层面,在资金投入、人才队伍建设等方面持续发力。

A股2022年财报季收官,42家上市银行年报已全部出炉。总体来看,去年上市银行营业收入与净利润增速回落,不同银行之间分化明显,净息差持续承压。

从今年一季报来看,部分中小银行的区位优势仍然突出,净利润增幅保持两位数。

2023中小银行市场现状及前景分析

对于银行大小的界定,一般以资产额为标准。在我国,中小商业银行是指工、农、中、建,交行五大商业银行以外的全国性商业银行、区域性股份制商业银行与城市商业银行(含城市信用社和农村信用社)。

中小银行主要包括城市商业银行、农村商业银行和农村信用社、村镇银行等。中小银行数量众多、规模普遍偏小、盈利能力较弱、内控制度建设不够完善、抗风险能力不强,重大案件时有发生。中小银行要主动防控金融风险,全力维护金融稳定,加强内部控制环境建设显得尤为重要。中小银行要建立以市场为导向的科学合理的组织架构方案,以业务经营和风险控制为依据设置职能部门,建立前台细分、中台集中、后台精简的组织架构,适应业务快速发展的需要,前台部门不再是行政管理部门,而是满足客户需求的营销部门。部门职责边界清晰,解决好职责交叉、职责错位、职能缺失等问题。整合管理流程、业务流程,平衡好全面风险管控和工作效率,兼顾好岗位制约与工作饱满性,发挥中小银行快速、灵活的特点。

(责任编辑:AK007)