《财经》新媒体 舒志娟/文 高素英/编辑
2022年消费金融行业遭遇前所未有之变局，可谓是悲喜交加。喜的是，牌照再“开闸”、融资再创新高、政策“红包”不断……虽受疫情叠加市场不确定性因素影响，但消金行业依旧火热。
然而“喜”的另一面是，头部机构与其余玩家差距正在不断扩大，腰部和尾部的消金公司资产质量承压，有的公司资产缩水严重甚至超10%。更为严峻的是，在减费让利金融支持实体经济的背景下，贷款利率下行是大势所趋，消金公司将面临利润下滑、成本控制等多重压力。在此背景下，行业或迎来新一轮洗牌。
2023年，在监管和政策推动下，中国消费金融市场将会发生哪些变化？谁能厚积薄发？新老混杂竞争加剧下，消金行业将何去何从？
银行系加速进场 市场争夺战加剧
今年以来，银行系加码进军消费金融市场。
9月27日，建设银行发布关于获准筹建消费金融公司的公告称，该行拟出资60亿元投资设立建信消费金融有限责任公司，作为该行所属一级控股子公司管理，两外还有两家股东北京国资公司、王府井各出资8亿元、4亿元。至此，国内大行系消金公司已经有中银消金、中邮消金、建信消金3家，行业整体阵容也将扩充至31家。
博通咨询金融行业首席分析师王蓬博告诉《财经》新媒体记者，建信消金获批，将会加剧消费金融行业竞争。与此同时，随着大行纷纷下海，也说明消费金融行业不再仅仅作为银行业务的补充，其行业地位也在提升，也预示着行业发展将会愈加正规化。
除了国有大行，城商行也在扎堆布局消金牌照。8月17日，南京银行发布《关于收购苏宁消费金融有限公司控股权获监管批复的公告》称，本次股权变更完成后，南京银行持有苏宁消费金融(已更名为南银法巴消金)股权比例将由15%增加至56%。这意味着南京银行正式拿下消费金融牌照，成为控股股东。
事实上，除南京银行之外，目前，北京银行、上海银行、江苏银行、宁波银行等城商行均已拿下消费金融牌照，且正不断加大持股比例。据零壹智库数据显示，30家消费金融机构中，有18家为城商行系消费金融机构。
“城商行等中小银行发力消费金融牌照主要原因是，2021年2月份，银保监会下发《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》严控跨地域经营，明确地方法人银行不得跨注册地辖区开展互联网贷款业务。”易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮告诉记者，可以全国范围展业的消费金融牌照成了城商行等中小银行破局关键。