“年终奖发了，准备提前还些房贷，结果发现要提前预约，每天开放的人数是固定的，每天都在拼手速，约了三天才约到2月20日，节前是还不了了。这叫约了个预约？”2022年在北京购房的徐女士对记者感叹。
理财收益率低，缺少合适稳健的投资渠道，不少购房者都和张女士一样，选择用年终奖提前还房贷。
但不少准备提前还贷的购房者在还款过程中都遇到了一些问题：一是银行的还贷门槛有所提高，需要提前预约或是还款额度、次数受限；二是提前还贷需要选择缩期或是缩额，选择哪个更为划算。
为何出现提前还贷潮？
“建行线上预约已经排到2月20号左右了，额度比较紧，一两分钟就没了。线下预约也一样，只能给登记上，能给约到几号不一定。”谈到提前还房贷的体验，家住北京丰台区的张女士形容，“就像医院挂号一样，不停的刷，预约流程不复杂，但每天线上预约整体有个额度，一两分钟额度就没了，抢了几天才抢到还贷的资格。”
徐女士的银行app也显示，其需要从银行扣款之日起算间隔60天，方可再次预约线上提前还本。
对于这一现象，仲量联行大中华区首席经济学家兼研究部总监庞溟对记者表示，购房者提前还贷主要有三个原因：一是在家庭未来收入和房地产市场形势存在不确定性的情况下，部分购房者希望降低利息支出和按揭负担，或者减少不确定性；二是在近期支持房地产行业平稳健康发展的政策组合拳下，新购房的商业贷款和公积金贷款利率下行趋势较为明显，存量房贷还款者希望能节约利息开支；三是目前其他投资渠道和投资产品的收益率也不理想，闲置资金用作投资的吸引力下降，相对来说改变财务规划以提前还贷的诱因有所上升。
面对提前还贷潮，银行为何设置了重重关卡。对此，庞溟认为，提前偿还房贷会影响到银行的房贷发放指标、贷款规模等考核目标的完成，也会减少银行的利息收入。而且由于抵押物优质、久期较长、贷款加权平均利率高于企业贷款加权平均利率，个人按揭房贷属于银行优质资产，银行在主观意愿上不会鼓励提前还贷。
缩期、缩额如何选？
除了需要预约外，购房者还面临选择缩期、缩额哪个方式更为合适的问题。
一般而言，购房者房贷还款的过程中，在提前还上部分房贷后，剩余房贷购房者可以选择每月还款金额不变，缩短还款年限；也可选择还款年限不变，缩短每月还款金额。