“年终奖发了，本来计划提前还些房贷，结果发现要提前预约，而且还要提等好久。”一位在武汉的购房者显得有些无奈。
自去年以来，“提前还贷”就一直是市场讨论的焦点。春节假期过后，一些购房者开始计划提前还贷以减轻压力，但似乎都遇到一些阻碍。
提前还房贷门槛悄然提升
有购房者注意到，部分银行提前还房贷的门槛悄然提升，或是需要提前预约、或是还款额度受限，即便成功预约，部分购房者还款也还要排队好几个月。
以深圳市场为例，证券时报记者在去年年中时对多家银行进行调查，发现当时各家银行对提前还贷的要求不高，只要在手机银行上就能及时办理。国有大行是深圳房贷市场的主力。最近，记者再次前往深圳两家国有大型银行进行咨询，个贷经理告诉记者，提前还贷需要在手机银行上先操作，然后系统会提示需要到网点人工办理预约申请，预约申请后需要排队等待。
“目前情况是预约成功后，也要排到4、5月份了。”一家国有大行的个贷经理表示。也有银行个贷经理告诉记者，普通客户提前部分还款的次数不限，但每次至少还款10万元。
有银行工作人员告诉记者，市场普遍预计存款利率可能还会下降，加上目前理财产品的收益率也不高，即使房贷利率有所下调，但存量房贷利率仍远远高于存款和理财产品利率。
广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉也表示，“2022年到现在，尽管房贷利率有所下降，但对老百姓而言利率并不低。已经发放的房贷，利率大部分在5%左右，特别是2017年-2021年商品房市场在高位运行，那时的房贷利率普遍在5%以上。而现在存款和保本理财的利率，普遍低于3%。”
“对于银行来讲，房贷是最优质的资产之一。银行通过存款利率和理财产品来募集到较低成本的资金，然后来做房贷业务，是银行很重要的一个盈利渠道。如果大家提前还贷，那么这个业务逻辑就行不通了，银行肯定不愿意。”李宇嘉表示。
进行存量房贷利率下调试点
首套房贷利率动态调整机制建立近一个月以来，郑州、太原、天津、厦门等地宣布调整首套住房贷款利率下限。目前，多地首套住房贷款利率已经降至4%以下，进入“3”阶段。上海易居房地产研究院研究总监严跃进表示，今年1月，全国各地已经出现了房贷利率下调的密集操作，预计后续基于房价走势情况，会有更多地方调整房贷利率水平。
不过，更多的购房者关心存量房贷的调整步伐，希望新旧房贷利率“悬殊”这一客观事实能够得到重视。李宇嘉表示，可以考虑进行存量房贷利率下调试点，降低存量购房人月供压力的同时，还能进一步释放内需和消费，改善房地产市场预期。对存量房贷来说，高利率的弊端更加凸显。这时，要么还贷款，要么还款后卖房再买房，腾挪为低利率房贷。