今年1月初，在上海工作的东先生先后收到了招商银行发送的多条闪电贷周年庆优惠活动短信。在网络平台“晒”出短信截图后，不少网友纷纷表示，“心动了，我也想求一个招行客户经理的联系方式。”
“咨询了好几家银行，3.2%的消费贷利率应该是目前业内最低了。”东先生告诉《金融时报》记者，“记得前段时间闪电贷利率最低还是3.7%，没想到降得这么快。”
自去年以来，《金融时报》记者对银行消费贷产品展开了持续的调研，经观察发现，从去年年中至今，消费贷产品利率持续走低，各家银行对消费金融贷款业务的创新也层出不穷。今年1月以来，不少银行加力布局消费复苏，进一步加大了消费贷产品的推广和优惠力度。
利率低至3.2% 消费贷产品“内卷”加剧
“现在3.2%利率优惠活动已经截止了，目前最低只能做到3.4%。”1月31日，《金融时报》记者致电招商银行北京地区某客户经理时了解到，今年1月1日至3月31日，招商银行推出了消费贷利率优惠活动，对于符合办理资质的用户，系统会发放6.6折、8.5折、9.5折不等的利率折扣券，部分客户还可以通过客户经理申请到超低的贷款利率。
“每年春节前期是各家银行推广个人消费贷款的最佳窗口期之一，客户在这段时间办理消费贷的优惠力度往往是最大的。”某股份制银行相关工作人员向记者透露。
除股份制银行外，各家国有大行在年初也陆续打响了消费贷的“营销战”。
“恰逢一年一度的‘开门红’，我行在今年一季度推出了‘随心智贷’利率优惠，年利率低至3.6%，无需抵押，最长可借3年。”中国银行江苏省分行相关负责人表示。
今年以来，工商银行也在全国范围内持续开展个人信用贷款（融e借）利率优惠活动，年利率最低至3.7%；同时，农业银行网捷贷年化利率目前已经低至3.65%；建设银行建易贷产品年化利率最低降至3.60%，期限最长5年。
《金融时报》记者注意到，自2022年下半年以来，各家银行曾多次下调个人消费信贷产品利率。去年8月中旬，六家国有大行的消费贷最低年利率均已降至4.0%以下。
针对一年来消费贷利率持续下行的情况，光大银行金融市场部宏观研究员周茂华接受《金融时报》记者采访时表示，“一方面，市场资金利率持续下行，带动了消费贷利率回落；另一方面，由于内外多重因素超预期冲击，宏观经济波动，消费信贷增速明显放缓，部分机构积极推动业务恢复及应对同业激烈竞争，调降消费贷利率。”