开拓个人养老金新蓝海
11月25日，人力资源和社会保障部会同财政部和国家税务总局印发通知，公布了36个先行城市(地区)名单，个人养老金制度开始在先行城市(地区)实施。
个人养老金是由政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度，又被称为养老第三支柱，与基本养老保险(第一支柱)、企业年金或职业年金(第二支柱)共同组成我国养老保障体系“三支柱”。个人养老金以账户制为基础，参加人可以选择一家商业银行开立或者指定本人唯一的个人养老金资金账户，也可以通过其他符合规定的个人养老金产品销售机构指定，参加人有更大的自由度和选择权。
11月18日，证监会公示了个人养老金基金名录及销售机构名录，可开展个人养老金业务的商业银行和理财公司名单。11月23日，银保监会公布了参与个人养老金的6家保险公司和7款产品。目前，首批开办个人养老金业务的机构，包括23家商业银行、11家理财公司、14家证券公司、6家保险公司、40家基金公司，另外还有37家基金销售机构，基本囊括了我国金融系统内有实力的相关机构。
银行理财迎发展新机遇
养老第三支柱是一个万亿级别的新蓝海。根据申万宏源证券研报，对应当前个人养老金每年缴纳1.2万元/人，城镇居民参与率提升15%-20%，2030年预计个人养老金有望迎来1.8万亿元-3.1万亿元市场。面对万亿规模个人养老金新蓝海，银行、基金、保险等各类型金融机构，正加速布局。
业内人士表示，商业银行、理财公司着眼于养老市场长远发展，努力抓住资管、存款、托管等直接业务机会，挖掘账户、发卡、结算等间接业务机会。在个人账户制下，商业银行作为可开立个人养老金资金账户唯一的金融机构类型，掌握了资金入口，可顺势进行多元化综合业务布局，有望抢占先机。理财子公司在养老金融领域已具备较为成熟的实践经验，养老理财产品运作平稳，费率优惠力度大，投资者满意度较高。
根据中研普华产业研究院发布的《2022-2027年银行理财产品市场投资前景分析及供需格局研究预测报告》显示：
银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。