随着春节消费旺季临近，不少银行开始布局消费复苏，加大了消费贷的推广和优惠力度，消费贷成为了银行“开门红”重点布局的信贷领域。
消费贷利率最低降至3.2%
消费贷利率一降再降。2022年初以来，不少用户表示银行的推广短信和推销电话此起彼伏。建设银行称，预计2023年消费金融贷款的拓展将是该行“重头戏”。一家股份行旗下个人贷款产品利率可打6.6折，折后年利率可低至3.7%。当前，多家银行的个人消费类贷款利率已经下行至较低水平。
在2022年，随着LPR下降，促销费、放贷压力加大等因素，金融机构纷纷降低了消费贷、信用贷产品利率。除了银行，持牌消金机构、互联网金融平台、小贷机构等都参与其中。例如，中邮消金极速贷、中信消金信期贷，以及部分小贷公司产品年化利率均为7.2%起。
从结构来看，2022年12月新增居民短期贷款-113亿元，同比少增270亿元。“在短期贷款方面，受不确定性因素扰动，居民消费继续放缓。”周茂华表示，从趋势看，随着国内疫情影响减弱，经济活动限制减少，此前受抑制的消费活动逐步释放，国内就业和收入改善，消费者信心回暖，有助于带动消费信贷需求扩张。加之目前信贷产品的成本相对处于低位，整体上，今年业务前景乐观。
对于信贷产品利率下行的原因，周茂华表示，从大环境看，为应对国内经济下行压力，国内宏观政策逆周期调节，财政、金融政策发力，市场流动性保持合理充裕，市场利率中枢下移，自然带动消费贷等小额信用贷款成本下降。
根据中研普华研究院《2023-2028年消费贷款行业风险投资态势及投融资策略指引报告》显示：
2022年，“企业较强、居民较弱”的信贷格局几乎贯穿全年。2023年，来自政策与市场、供给端与需求端的积极因素正在积累，有望逐步推动居民部门贷款回暖，同时企业部门贷款或继续走强。
市场分析人士认为，与2022年相比，2023年居民部门贷款将呈现明显的反转和恢复。尤其是二季度后，随着各项政策落地及居民预期改善，个人消费类贷款和按揭贷款增速都会有较为明显的修复，将对经济稳增长形成积极支撑。
居民短期贷款有望较快回暖