本文来源:时代周报 作者:马欢
3月,全球银行业如同惊弓之鸟。
先是硅谷银行的破产,引爆了全美银行业的地雷;随后瑞信的危机,进一步加剧人们对全球银行体系压力的担忧。
但风波还未平息,更多问题逐渐浮出水面。
当地时间3月27日,欧洲央行公布的数据显示,截至今年2月的近5个月里,欧元区银行存款净流出2140亿欧元(约合人民币1.59万亿元),达到了历史最高水平。
仅仅在2月,欧元区银行的存款就减少714亿欧元(约合人民币5313亿元),其中家庭存款减少了206亿欧元(约合人民币1533亿元),均创下有记录以来的最大降幅。
这些数据表明,即便没有硅谷银行和瑞信的问题,欧洲的银行现在也难以吸引和留住储户。
银行业普遍存在的流动性问题,已经引发了市场的担忧和不确定。
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存款利率低
这一波存款大量转移,主要还是因为欧洲银行存款利率低。
尽管欧洲央行加息步履不停,但欧洲商业银行的存款利率显然并没有跟上。
欧洲央行本月将活期存款利率提高到3%,但根据存款经纪机构Raisin的数据,德国商业银行的最高活期利率仅为1.6%。
受银行低利率的影响,储户只能不断把存款转移到利率更高的货币基金和银行债券。
存款巨额净流出,叠加最近的银行业危机,给欧洲金融机构带来了不小的压力。
伦敦大学公司法与金融监管教授伊里斯表示,2008年后的银行改革,银行可能会更容易受到“信息传染”和市场恐慌的影响。“一旦暴露出某个薄弱环节,投资者就会偏执地嗅出其他薄弱环节,并相应地出售资产或者减少负债。”
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同时,欧洲的银行也开始削减对企业的贷款。
根据欧洲央行公布的数据,2月份银行将其对欧元区企业的贷款减少了30亿欧元(约合人民币223亿元),贷款同比增幅从1月份的5.3%放缓至4.9%。对家庭的贷款也出现了放缓。
经济学家们认为,随着银行系统的压力增加,银行将更加谨慎,未来几个月的贷款下降可能会进一步加速,从而加大欧洲央行加息对经济增长的影响。
德国工会联合会董事会成员斯特凡·克尔策尔表示,欧洲央行低估了加息对经济的负面影响。“现在住房贷款急剧萎缩,其他部门的贷款也有所放缓,投资活动的下降可以预见。”