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作者 | 冯紫彤
2月17日，银保监会一连发出19张罚单，涉及建设银行、民生银行、中国银行、渣打银行、渤海银行，罚金总额高达3.88亿元。
建设银行、渣打银行：服务收费质价不符、贷款管理严重违反审慎经营规则
此批罚单中，被开罚单数最多、罚金最重的为建设银行。
行政处罚信息公开表显示，建设银行因涉及多达38项违法违规行为，被监管没收违法所得并处罚款合计19891.5626万元，其中，总行没收违法所得并处罚款约0.73亿元，对分支机构罚款1.255亿元；并对9名责任人员分别予以警告、罚款的行政处罚。
据银保监会网站透露，对建设银行、渣打中国开展的风险管理及内部控制有效性现场检查中发现，上述机构存在服务收费质价不符、贷款管理严重违反审慎经营规则、理财业务投资运作不合规等多项违法违规行为。
具体来看，38项违法违规行为涵盖多个业务领域。如监管发现问题屡查屡犯或未充分整改；向检查组提供企业出具的虚假证明材料；违规发放房地产贷款；贷款审查严重不尽职，违规办理虚假按揭贷款；小微企业统计数据与事实不符，企业划型不准确，将大中型企业纳入小微企业统计；向关系人发放信用贷款；违规收取民营企业、小微企业费用；违规通过理财业务实现不良资产虚假出表；违规虚增资本等。
渣打中国总行因39项违法违规行为没收违法所得并处罚款3625.94万元，对分支机构罚款1340万元。
绩效薪酬延期支付不合规；董事会关联交易委员会违规调整关联方清单；存贷挂钩，要求个人住房按揭贷款客户在合同签订前存款；员工优惠住房贷款利率低于政策规定下限；服务收费质价不符等为渣打中国的部分违法违规事由。
中国银行、民生银行、渤海银行：贷款资金被挪用、统计数据不真实
银保监会在对中国银行、民生银行、渤海银行开展的支持民营企业及小微企业重大政策落实专项现场检查中发现，上述机构存在贷款资金被挪用、统计数据不真实、重大关联交易审议程序不规范等违法违规行为。
民生银行的14项违法违规行为中绝大部分涉及贷款业务。
如小微企业贷款资金被挪用于房地产领域、小微企业贷款统计数据不真实、向小微企业贷款客户转嫁抵押评估费、信贷档案丢失贷后管理存在重大漏洞等。
银保监会对民生银行总行没收违法所得并处罚款6672.462万元，对分支机构罚款2300万元，并对2名责任人员分别予以警告。