持续亏损偿付能力不达标,“双C”险企华汇人寿何时能回正轨?

根据中国保险行业协会披露的《2021年度保险公司法人机构经营评价结果》,华汇人寿被评为C类。该公司2016年—2022年累计亏损5.59亿元,2022年最新的风险综合评级结果为C,为偿付能力不达标公司

《投资时报》研究员? 方悦

2022年,资本市场频繁震荡,对于保险公司来说,盈利缩减甚至亏损成为了常态。于2011年成立的华汇人寿保险股份有限公司(下称华汇人寿)亦是亏损大军中的一员。

偿付能力报告显示,2022年,华汇人寿全年实现保险业务收入为596.39万元,同比减少13.83%;净利润亏损0.71亿元,而2021年亏损0.75亿元。

华汇人寿由于正按照监管要求开展公司治理整改工作,董事会无法正常召开,相关审议程序无法履行,自2013年起,已经连续9年未披露年报。而《投资时报》研究员通过已披露的偿付能力报告计算得出,该公司2016年至2022年持续亏损,已累计亏损5.59亿元。

偿付能力方面,华汇人寿最新一季的风险综合评级结果为C类,尚不满足《保险公司偿付能力管理规定》中“风险综合评级在B级及以上”的条件,成为偿付能力不达标险企。

此外,华汇人寿经营评价结果亦处于行业下风。根据中国保险行业协会披露的《2021年度保险公司法人机构经营评价结果》,华汇人寿2021年度经营评价结果为C类,在受评人身险公司中,仅8家被评为C类。

就业绩、经营评价结果、治理整改进展等方面的问题,《投资时报》研究员向华汇人寿发送了沟通函,华汇人寿回复表示,相关内容后续可关注公司网站。

净利润持续亏损

据2022年第4季度偿付能力报告披露,华汇人寿去年第4季度的保险业务收入为133.49万元,同比减少21.32%;净利润亏损0.21亿元,亏损额同比缩窄9.45%。

2022年全年,华汇人寿实现保险业务收入596.39万元,同比下降13.83%;净利润亏损7085.55万元,而2021年亏损7529.14万元。2022年总资产收益率、净资产收益率分别为-6.57%、-8.62%,综合投资收益率为3.50%。

华汇人寿在2022年第4季度偿付能力报告中表示:“公司目前新产品报批、业务规模、投资渠道和机构建设都受到限制,且公司作业机构仅有沈阳本部及6家中心支公司,经营区域较小,对公司业务发展和实现公司战略目标产生巨大的压力。”据悉,2022年第4季度,该公司仅存一款可售团体定期寿险但无法形成团体保障计划,且暂未成功备案新产品、开展新业务,市场竞争力严重不足。

针对业务经营停滞、无法实现经营目标的相关风险,华汇人寿提到三点措施:一是按照监管的意见和要求,根据整改工作方案全力组织落实;二是与监管部门和股东单位积极沟通协调,在根据法律法规、监管政策和《公司章程》的相关规定,完成公司治理整改工作任务并经监管部门验收合格后,推动“三会一层”恢复正常运行,实现公司正常的业务经营;三是全力开拓市场,研发产品、控制风险、弥补亏损,实现公司平稳健康发展。

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