多地发布规划方案
近期,我国已有多地发布数字人民币规划方案,推进应用场景创新建设。3月9日,济南市人民政府发布的《关于加快推进金融科技发展的实施意见》提出,加强创新场景应用开发,在拓展民生服务领域、商户消费领域、文化旅游领域、机关工资代发等基础场景应用基础上,积极探索实施资金监管、跨境结算、医疗康养、科创金融等创新应用场景。
在拓宽消费场景应用方面,义乌提出,力争到2023年年底,小商品市场线下在营商户支付场景覆盖率达90%;济南提出,分阶段有序试点16类数字人民币应用场景,重点推动数字人民币在食、住、行、游、购等重点民生领域的推广应用,加大餐饮零售、文化旅游、交通出行、政务缴费、校园消费等主要场景的推进力度等。
数字人民币创新场景建设加速扩围
自试点工作启动以来,数字人民币应用场景不断丰富,交易金额、存量不断增加,截至2022年年底,流通中数字人民币存量达到136.1亿元。同时,围绕“促消费”发起的多种形式的数字人民币红包,为扩内需、稳增长发挥了积极作用。例如,美团发挥零售平台场景优势,联合银行面向新增试点地区用户上线数字人民币红包、消费券,助力消费提振,加快数字人民币的普及应用。
数字人民币正在流通环节与生态体系中的机构加强合作,加速应用场景在“面”上的扩容。一方面是加强“钱”与“钱包”的合作,例如,支付宝已作为支付平台接入数字人民币。在支付宝提供支付服务的场景下,淘宝、饿了么、天猫超市、盒马等渠道都可使用数字人民币付款。另一方面,在移动支付时代,智能手机已成为支付的主要硬件载体,数字人民币持续加强与手机厂商合作,小米、华为等品牌的部分手机机型已实现数字人民币无电支付。
根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国数字人民币行业投资潜力及发展前景分析报告》显示:
数字人民币(字母缩写按照国际使用惯例暂定为“e-CNY”)是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币,由指定运营机构参与运营并向公众兑换,以广义账户体系为基础,支持银行账户松耦合功能,与纸钞硬币等价,具有价值特征和法偿性,支持可控匿名。
国内外研究表明,数字货币对于货币政策和金融体系都会产生影响,但是影响的好坏和程度取决于数字货币具体的机制设计,比如是批发型还是零售型、是否计息、适用范围等。具体到实践中,还与各个国家不同的货币发行体系、货币供求关系、数字经济发展阶段以及金融基础设施完善程度等条件密切相关。我国的数字人民币在全球数字货币研发中处于相对领先阶段,数字人民币的设计定位、管理模式和运作机制都相对清晰。