随着对房地产、传统基建等信贷投向的结构调整，绿色金融正成为银行业发力的增量业务。
从已披露2023年年报的上市银行数据看，六大国有银行以及兴业银行、中信银行、招商银行、光大银行、民生银行、平安银行、浙商银行，这13家银行绿色信贷余额合计已突破20万亿元。其中，工农中建四大国有大行不仅绿色信贷规模均站上了3万亿元，而且增量均超过1万亿元，增幅达到三成至五成。可以说，上述每家银行绿色金融业务实现跨步式大发展。
自2020年起，环境、社会和公司治理（ESG）等绿色理念相关因素逐步纳入金融机构考核，银行业绿色金融业务逐年创新，绿色信贷规模拾阶而上。机构预测，绿色信贷或在未来10年将成为增速最快、占比最大的贷款类型。
实现跨越式发展
自“双碳”战略提出至今，绿色产业升级、清洁能源产业及节能环保成为主要增长的贷款去向。商业银行作为实体经济融资的主力供给方，近3年的绿色信贷投放额度呈现跨越式增长。从资金量角度出发，绿色贷款是我国绿色金融体系的最大构成部分。
从信贷规模看，截至2023年年末，绿色信贷余额站上万亿元阵营的有工商银行、建设银行、农业银行以及中国银行，四大国有大行的绿色贷款规模均在3万亿元以上，分别为5.4万亿元、4.05万亿元、3.88万亿元以及3.11万亿元。
紧随其后，国有大行中的交通银行、邮储银行的绿色贷款余额分别超过8200亿元和6300亿元；股份行中的兴业银行绿色信贷规模与交行比肩，也站上了8000亿元的规模水平。
再往下，多数股份行的绿色信贷规模在2000亿元至4600亿元之间，例如中信银行、招商银行、光大银行、民生银行、平安银行以及浙商银行。
从增速看，绿色贷款近几年也保持着高速增长。2023年，中国银行和农业银行绿色信贷余额较上一年增长超五成，分别达到了56.34%、50.1%，建设银行和工商银行的增速也达到了三成以上，分别为41.09%和35.73%。也就是说，工农中建四家大行的绿色信贷总量和增量均领先同业，全年的绿色贷款分别新增1.4万亿元、1.35万亿元、1.1万亿元、1.13万亿元。
绿色信贷的投放在银行内部各板块之间的比重也在逐步增大。建设银行绿色贷款余额为3.88万亿元，占贷款总额比重较上年提升逾3个百分点。
与国有大行一样，股份行的绿色信贷增速也呈现每年放量增长。2023年，光大银行、民生银行、浙商银行以及中信银行增速分别为57.44%、46.87%、39.41%以及37.40%，且绿色贷款增速超过其他贷款增速。
其中，兴业银行还披露了整体绿色金融融资余额，该行由2020年年末的1.16万亿元增至去年的1.89万亿元，增幅63.78%，年复合增长率17.87%；存量贷款收息率与对公贷款基本持平，不良贷款率为0.41%。基本盘中，该行绿色金融贷款占企金贷款比重提升9.93个百分点至25.56%，房地产贷款占企金贷款比重下降至13.82%。
（责任编辑：AK007）