随着移动互联网的普及和金融科技水平的提升，在线支付、线上借款等金融服务在公众日常生活中的触达率越来越高。几年前，普通人想获得一笔消费贷，只能通过银行或消费金融公司的APP获取。而近两年，就连一些提供购物、外卖等生活服务的APP都在想方设法推出借贷服务。这给用户带来了哪些困扰？为何各种APP扎堆“求借钱”？互联网金融服务又该如何发展？
警惕借贷推广“陷阱”
点外卖时，平台提示可以领取优惠券，点进去发现要完成借款才能领取；看短视频时，左下角的小弹窗不断地提示点击链接即可贷款；哪怕是打车时想领张折扣券，都要授信贷款后才能领。许多网友忍不住吐槽：“如今各种APP都像是在催我借钱一样，真怕自己一不留神就欠债了。”生活类软件为贷款服务“引流”究竟有多夸张，才会引发用户有这种评价？为此，记者下载了一些APP一探究竟。
除了支付宝“借呗”、微信“微粒贷”等较为熟悉的贷款产品外，就连电商类、生活类、出行类，甚至与金融毫不沾边的工具类APP都开始提供贷款业务。“我就用美图秀秀修个图，哪需要跟它借钱啊。”这波操作让不少用户哭笑不得。
不仅如此，这些APP为了“帮助”客户成功借钱也是煞费苦心，各种奇葩操作层出不穷。不少用户反映在使用APP时容易无意间触发借款。“有时候付完款就显示贷款业务的广告，而且点击‘关闭’的地方特别小，手滑碰到别的地方就跳转到借款界面了。”“家里老人刚学会用智能手机打车，但是有时候稀里糊涂地就点到借款了，借完了她也不知道，还是后来我们接到电话才赶紧帮她关了。”
随处可见的“借钱”入口，确实给部分人群提供了便利。通常情况下，在银行等金融机构贷款时，借款人要提交各种证明材料，有时还不一定能通过。相比之下，在APP上贷款就轻松多了，点个“同意开通”、刷个“人脸识别”，没多久钱就借到手了。这种灵活性为紧急情况下需要资金支持的用户提供了实际帮助，不失为备选方案。
需要注意的是，APP里的贷款通常是信用贷款，虽然利率比消费贷款低，但是如果逾期，产生的利息却比银行的抵押贷款高很多。业内人士提示，各种APP里的贷款产品以低息吸引用户，等到用户填完各种个人信息后，年利率就会上涨，一年利息上涨至少10%，更高的甚至超过20%，而这些企业融资的成本往往只需要2%至3%。
记者在咨询某外卖平台客服时得知，其贷款资金由注册在重庆的2家小贷公司提供，日利率为0.02%至0.065%。客服称大多数用户的利率普遍为0.05%，转换成年利率就是18%。虽然利率不算低，但是在国家规定的受保护年化利率范围内。谈及用户逾期如何处理时，客服表示会有3天缓冲期。借钱逾期后，将从逾期之日起计收逾期罚息，按每日0.05%收取，直到还清为止不再计收，逾期时间越长、逾期本金越大，所产生的利息就越高。