在中国银行业改革的篇章中，直销银行可谓是一抹亮眼的色彩。2014年2月，民生银行(600016)在国内率先推出直销银行，开启了互联网金融时代下全新的银行运作模式——没有物理网点、不发放实体卡、完全线上化经营，为客户提供更为便捷、优惠的金融服务体验。
与传统银行相比，直销银行线上运营成本更低，拓客能力较强，本着“薄利多销”的原则，国内更多银行摇旗呐喊，纷纷跟风建设直销银行项目，巅峰时期的数量一度超过100家。
银行将希冀寄托于直销银行，以拓展本行以外的客户为发展方向。但实践并非如此简单，在缺乏明确定位的情况下，多数直销银行仍停留在较为初级的发展阶段，产品体系单一、同质化严重成为“通病”，对盈利能力的贡献自然也是微乎其微。
考量之下，银行也做出了取舍，下架、整合成为常态。十年，足以让银行看清这场变革之路能否得以延续，“黯淡退场”还是“涅槃重生”，直销银行将走向何方？
再做“减法”
20世纪90年代末，创造直销银行成为海外银行最大的动力，不用发放实体卡片、可以通过电子渠道远程体验银行产品让其一度爆火，组织架构简化、运营成本低廉也成为欧洲等发达经济国家布局的重点。
在多年的实践中，直销银行经历了金融危机、经济泡沫的洗礼和历练，自成一体形成了较为稳定的商业模式，因此作为“舶来品”被引入国内。
2024年2月28日，是国内首家直销银行——民生直销银行上线运行十周年的日子，而就在一天前，该行宣布，下架民生银行直销银行微信公众号上的余额查询、即时通、开户、“如意宝”、“慧选宝”、“宝付易（易保）”等功能。
这样的调整并非偶然，早在今年1月中旬，民生直销银行就宣布，拟在2024年内，将“慧选宝”频道代销公募基金产品陆续整合至手机银行、个人网银“基金”产品等相关频道，“慧选宝”频道也早于2023年1月3日暂停产品购买交易。
在国内商业银行探路直销银行征程中，民生银行是率先“吃螃蟹的人”。2014年2月28日，民生直销银行正式运行，打破了传统实体网点经营模式，主要通过互联网渠道拓展客户，运行初期，该行上架了两款明星产品，“如意宝”理财产品，主要对接货币基金，具有购买门槛低、申购无限制等特点；“随心存”储蓄产品，具有随用随取、利息收益最大化的特点，形成了以“简单银行”为理念的互联网金融服务体系。
（责任编辑：AK007）