近日，中国互联网金融协会在京召开互联网助贷业务健康发展工作交流会，并发布《中国互联网助贷业务发展研究报告》(以下简称《报告》)。《报告》肯定了互联网助贷业务在提高金融服务触达能力和网贷业务风控水平、帮助放贷机构降本增效、从供需两侧支持消费市场等方面的积极价值，同时也曝光了助贷业务存在的过度借贷、网络营销宣传不规范等七大问题。
北京大学普惠金融与法律监管研究基地副主任顾雷认为，助贷业务的复杂性在于参与主体多、流程长，如果事先没有充分信息披露，参与双方的权责不清、责任不明。一旦发生纠纷，双方的责任划分往往难以厘清，给助贷业务责任界定、金融消费者维权等带来不少困难。因此，顾雷建议：尽快完善助贷行业制度性建设，逐步健全监管协调机制，形成监管共识和合力。
七大问题制约发展
互联网助贷一般是指以第三方互联网平台作为渠道入口，在营销获客、数据分析、技术应用、贷后管理等方面与各类具有放贷资质的金融机构合作的业务模式。《报告》认为，互联网助贷的本质是信贷业务各参与方的优势互补与资源效益最大化，能够扩大客群范围、降低服务成本、提高服务效率、增强用户体验，更好地满足广大“长尾客群”的普惠金融需求。
多赢的模式使得互联网助贷业务迅猛发展，但诸如息费畸高、不当催收、无牌经营等一系列问题也随之伴生。
《报告》指出，目前互联网助贷业务存在七大问题：过度借贷问题较为突出、网络营销宣传不规范、个人信息保护需进一步强化、支付和增信等环节政策要求须强化落实、贷后管理有待进一步规范完善、业务标准规则有待明确以及涉及面广而需要监管协调。
以营销宣传为例，有的平台诱导借贷，以参与活动领取奖品方式宣传业务，但未明确披露贷款业务信息；有的未明示贷款息费信息，或息费水平以名义利率等数值较低方式计算，诱导用户申请授信、用信。此外，部分平台未充分披露贷款主体等信息，造成金融消费者对信贷产品和平台品牌理解混同，无法清晰了解是哪些机构提供服务以及这些机构在贷款业务中所承担的责任。部分平台还存在弱化信贷业务感知、模糊不同金融业务边界、将信贷业务嵌入支付流程等问题。
在个人信息保护方面，部分助贷机构通过概括性授权方式获得用户的一揽子授权，未向用户充分披露处理其个人信息的目的、方式、范围以及可能造成的影响。部分助贷机构过度采集使用个人信息，其中部分信息涉及个人隐私，且一些信息来源未充分核实，信息准确性、合规性无法保证，不仅违背了《个人信息保护法》《征信业务管理办法》的有关要求，还为后续放贷机构风险评估埋下了隐患。