去年美联储迅疾加息应对高通胀，大多数经济领先指标显示衰退临近。美元一度创下金本位制解体后的年内最大涨幅，股债市场出现150年来极端罕见的双杀行情，全球资本市场一片狼藉。
即使发生了英国养老金危机、加密货币交易所FTX暴雷、黑石地产基金赎回困境等一系列警号，几乎所有的专家都认为美国经济不会出现“硬着陆”，理由都是美国的银行业非常健康，吸取了历次金融危机的教训后，优化完善后的监管体系使得银行体系坚如磐石。
美国中小银行在关键指标上强于大银行
仔细阅读今年3月16日更新的联邦存款保险公司（FDIC）季报，各项数据给人留下深刻的印象。相对于2016-2021年，美国银行业的在2022年的整体财务表现非常稳健。除个别数据如资产增速以外，大部分数据都表现正常。
2016-2017年经济复苏强劲时共有8家银行（本文不区分商业银行与储蓄机构）倒闭，2021-2022年并无银行倒闭。无利润的银行占比3.4%，略高于2021年但好于其他年份。
有问题（接近资不抵债）的银行数量逐年下降，2022年仅有39家，由于名单保密，并不清楚硅谷银行（以下简称SVB）与签名银行是否曾被列入。
再细看银行业2022年季度和全年表现，加息使得银行收入增加了1055亿美元，只不过被更高的准备金开支和非利息开支抵消了，因此全年净收入相对于2021年下降了5.8%，但好于此前各年，而且整体呈现按季上升的趋势。
2022年美国银行业的总“净利息收益率”（银行利息收入减去成本后除以生息资产规模）按季增加，而且创下了FDIC有统计历史以来的年度最大增幅。更加让人意外的是中小银行的这一指标表现明显好于系统重要性银行（资产超过2500亿美元）。
近期分析普遍认为中小银行受到国债利率倒挂影响大于大银行，实际上相对于后者，前者贷款占比更高，国债占比更低，因此净利息收益率表现更好。数据显示，中小银行约占商业和工业贷款的一半，住宅抵押贷款的60%，商业房地产贷款的80%，消费信贷的45%。
从不良率和不良拨备覆盖倍数来看，除了资产少于1亿美元的银行以外，其他中小银行的数据均好于系统重要性银行。而且数据逐年改善。