编者按：10年前的春天，乘着金融改革的东风，民资办银行“梦想照进现实”，民营银行试点工作于2014年3月启动，此后19家民营银行陆续在全国各地成立，立足小微金融的市场定位，与传统商业银行互补发展、错位竞争，成为普惠金融领域的一支重要力量。2024年，我国民营银行发展迎来10周年。
站在新的发展起点，民营银行需总结过去十年的创新经验，也要寻找经营发展中关键问题的解决之道，以更好地探索普惠金融创新、支持实体经济和小微企业，走好高质量发展之路，为金融强国建设贡献民营银行力量。值此之际，时代周报、时代财经联合推出“民营银行这十年”系列报道，回顾民营银行的创新发展之路，探寻未来穿越周期之道。
文|记者黄宇昆
自2014年3月启动民营银行试点以来，我国的民营银行发展已走了十个年头。
十年来，腾讯、阿里等互联网巨头和优秀传统企业纷纷入局，在全国各地发起创办了19家民营银行，从零起步，利用数字技术进行产品、服务创新，探索了各具特色的经营模式和可供借鉴的发展经验，有效弥补了小微金融服务短板，走出了一条稳健的民营银行发展道路。
整体来看，各家民营银行在开业后一到两年内大多实现盈利，但由于开业时间、股东背景、业务模式等因素的不同，民营银行“二八效应”显著。如今，19家民营银行总资产规模约2万亿元，体量虽不及一家头部城商行，但已成长为普惠金融的重要力量。2023年，多数民营银行资产规模持续增长，千亿元规模的民营银行扩容至5家。
微众银行资产规模突破5000亿元，稳居民营银行第一，其盈利能力更是超过渤海银行、长沙银行等规模超万亿元的股份行、城商行。不过，相比之下，多数民营银行至今处在几百亿元的规模，盈利能力也被甩在后面，有的甚至出现短暂亏损，正面临着“成长的烦恼”。
进入新的发展阶段，监管对民营银行提出了新要求。
国家金融监管总局股份城商司此前发文称，助力谱写“五篇大文章”。其中，推动城商行和民营银行发挥“服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济”的生力军作用，改进对民营企业、新市民等重点领域金融服务，更好满足实体经济对金融服务的多样化需求；坚守市场定位，立足本地开展特色化经营。
上海金融与发展实验室主任曾刚对时代周报记者表示，对于各家民营银行来说，由于其资产规模、展业模式、股东背景以及所处的地理环境各不相同，需要其根据自身资源禀赋，制定最适宜自身情况的发展战略，探索差异化、特色化的发展道路。同时，建议在行业监管层面，也需要探索差异化监管的可能性。
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