都说“科技企业的尽头是金融”，没想到苹果也走到了这一天。
2023年4月17日，苹果公司宣布联合高盛银行推出基于Apple Card的高收益储蓄账户，年化收益率高达4.15%，还可通过使用Apple Card进行消费获得1%-3%不等的现金奖励。
这一幕像极了多年前余额宝在国内推广时，用过的“高收益率”“现金红包”等套路——2014年左右余额宝年化收益率一度创下6.65%的最高纪录，也曾广泛使用过消费返现等奖励方式。
▲（来源：苹果官网截图）
鉴于3月份蒂姆·库克刚来过中国、逛了一圈首都北京，4月份苹果就推出这项业务，有网友调侃称，“库克来中国抄余额宝作业了”。
在这背后，“苹果版余额宝”究竟是怎么一回事，背后又暗藏苹果怎样的焦虑？
苹果的金融野心
在说“苹果版余额宝”之前，有必要先回顾一下苹果早已涉足的包括支付、信用卡、消费贷在内的金融业务。
2014年秋季新品发布会上，苹果发布了Apple Pay，即一种基于NFC的手机支付功能，2016年这项业务在中国上线。
面世多年，2022年6月美国PYMNTS（知名支付类媒体）数据显示，Apple Pay在美国已占据移动钱包48%的市场份额，但总渗透率还是较低，二季度只占店内交易的5.8%左右。
在中国，Apple Pay就更没什么存在感了，毕竟线上购物平台大多不支持Apple Pay的付款方式，线下交易场景中，大型商超可能还好，但小商家们显然更愿意使用简单打印二维码就能收款的支付宝和微信，需要配备一台具备银联云闪付功能的POS机才能使用的Apple Pay，则显得又贵又复杂。
但苹果没有死心。
2019年苹果再次与高盛联手，推出了Apple Card业务，即一种以高盛为发卡行的信用卡业务。相比传统信用卡，Apple Card最主要的几个特点包括：无卡号、无CVV（安全码）、无有效期、无签名；与苹果手机的钱包（Wallet）高度集成；消费可获1%-3%的返现（其中苹果商店消费返现3%、任意使用Apple Pay消费返现2%、实体Apple Card消费返现1%）；免年费、低利息。
今年3月，苹果又上线了预热已久的Apple Pay Later业务，相当于中国的“花呗”——使用该服务的用户可以申请50至1000美元的“先买后付”（Buy now pay later，即BNPL）贷款服务，在未来六周内通过四次付款偿还贷款，且无息无费，实质上则由高盛担任贷款机构。