作为上市公司年报披露的重头戏，4月29日，42家A股上市银行2023年年报集齐。过去一年，42家银行共计实现归母净利润超2.09万亿元，其中，有37家银行归母净利润实现增长，14家银行增速“上双”。然而，在光鲜业绩的背后，银行业处于挑战之中，“增利不增收”情况凸显、净息差边际收窄、个人房贷业务等缩水都对银行经营形成考验。
14家银行实现双增速
A股上市银行交出了2023年“成绩单”，过去一年，42家银行共计实现归母净利润超2.09万亿元，37家银行归母净利润实现增长，14家银行实现双增速。
从利润增速来看，地方性中小银行颇为亮眼，杭州银行归母净利润增速排名第一，该行2023年实现归母净利润143.83亿元，同比增长23.15%。常熟银行、齐鲁银行、苏州银行、江阴银行、成都银行、苏州农商行亦表现不俗，归母净利润分别同比增长19.6%、18.02%、17.41%、16.83%、16.22%、16.04%。青岛银行、江苏银行、瑞丰农商行、青岛农商行、宁波银行、上海农商行2023年归母净利润同比增速也均超10%。
与此同时，也有部分银行营业收入承压，导致“增利不增收”压力也较为凸显。北京商报记者梳理发现，2023年全年，超10家银行“增利不增收”。
具体来看，国有大行中，2023年，工商银行、建设银行营业收入分别同比下滑3.73%、1.79%，归母净利润分别同比增长0.79%、2.44%。股份制银行中，平安银行、中信银行、招商银行、民生银行也出现了类似的情况，其中，平安银行实现营业收入1646.99亿元，同比下降8.4%，实现归母净利润464.55亿元，同比增长2.1%。
地方性中小银行中，上海银行、重庆农商行、紫金农商行、重庆银行归母净利润均实现了增长，但营收则分别同比下降4.8%、3.57%、1.93%、1.89%。
另有浦发银行、郑州银行、兴业银行、光大银行、贵阳银行的营收、归母净利润同比出现“双降”。
在星图金融研究院副院长薛洪言看来，2023年，银行“增利不增收”主要源于拨备调节的稳定器作用。相比前两年年均10余个点的增幅，部分银行在去年有意放慢了拨备计提的脚步。
金乐函数分析师廖鹤凯在接受北京商报记者采访时分析称，部分银行出现“增利不增收”主要是业务结构持续调整中，以增强风控、开源节流、加强运营提升利润水平为重点，继续压降高风险高收益的业务方向。
今年一季度，A股上市银行业绩压力依旧显著，据北京商报记者观察，有部分银行的归母净利润虽然较上年同期有所增加，但营收的下滑幅度更大；也有部分银行在2023年实现了营收、归母净利润双增，但在今年一季度却陷入“增利不增收”的局面，更有多家大中型银行净利润也出现负增长。
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