“挑战年年有，应对好了就是新机遇，解决好了就是新突破。”工商银行董事长廖林的一句话，道破了银行业应对当前环境之道。
总资产规模达350多万亿元的商业银行经营状况，是透视宏观经济变化的重要窗口。去年，面对复杂的经济局面，银行业持续加大支持实体经济力度，调降信贷利率，让利实体企业。而低利率新环境给商业银行带来的挑战，或许才刚刚开始。银行家们准备好了吗？即日起，上海证券报透视上市银行2023年年报，推出“五问上市银行的2023”系列报道，来观察银行家们的应对之道。
一段时间以来，商业银行频繁打响“息差保卫战”“存款保卫战”。这些行动背后反映的经营上的挑战，在上市银行业绩报告中得到进一步确认。
上海证券报记者梳理已披露的上市银行2023年年度报告发现，去年，多数上市银行归属于母公司股东的净利润增速较2022年放缓；营业收入负增长的上市银行过半，“不增收”银行范围较上一年进一步扩大。
分析人士认为，应理性看待银行营收与利润波动。一方面，商业银行利润下行属于行业正常调整的过程；另一方面，从资产规模增速等指标看，银行的规模增速与实体经济增速相匹配而且增长更快，保证了对实体经济的信贷支持力度。未来，商业银行的经营重点在于支持实体经济企稳向好，以经济增长为自身的长期稳健发展和利润提升创造空间。
增利不增收 净利润增速放缓
在已经披露年度报告的超20家上市银行中，绝大多数上市银行净利润增速较上年放缓，六大行归属于母公司股东的净利润同比增速均不到4%，“增利不增收”现象存在于不少上市银行中。农业银行(4.230, 0.00, 0.00%)董事长谷澍直言，过去一年，面对复杂的外部环境，该行营业收入依然保持正增长，来之不易。
上市银行作为银行业中的“绩优生”，其经营情况也在一定程度上反映了全行业的发展现状。据金融监管总局此前披露，2023年全年，商业银行累计实现净利润2.4万亿元，同比增长3.2%，是近五年的次低增速，仅高于面临疫情冲击、减费让利、增提拨备等多重影响的2020年。
分析2023年上市银行经营业绩承压的原因，招商证券银行业首席分析师廖志明认为，营业收入下滑主要是因为：一方面，净息差持续收窄导致利息净收入下滑；另一方面，手续费及佣金净收入面临减费让利、财富管理业务市场环境变化等挑战。部分银行“增利不增收”则主要是因为近两年拨备计提力度下降，维持了净利润的正增长。
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